旅行保险产品种类很多
“国家旅游局在2001年出台了一份《旅行社投保旅行社责任保险规定》，强制要求旅行社必须投保旅行社责任险，导致了很多客人以为出行跟团就不需要再购买保险，因为旅行社已经买了。”林超说。但根据保险公司介绍，其实不然，旅行保险产品数不胜数，功能也大相径庭。
人保财险杭州分公司责任意外健康险部蔡小姐说，旅游保险一般包括医疗费用、紧急医疗运送、人身意外赔偿、行程延误或取消、个人财产和证件损失等多种。同时，部分保险公司还推出了针对跳伞、攀岩、滑雪等高风险旅游项目的特殊险种。
“从性质来看，旅行保险分为强制的旅行社责任险和游客自愿自费的意外险，前者的受保人是旅行社，在旅途中，由于旅行社过失造成游客损失与伤害时，保险公司就会替旅行社予以赔偿。后者的受保人以及受益人均为游客，保险的范围、保额均可以按游客需要自行决定。”蔡小姐说。
早前，日本有一份数据显示，平均每6万人出境旅游，就会有1人死亡。“出门在外人生路不熟很多事情难以预料，出于对自己和家人负责，出行时买一份旅游意外险还是很有必要的。”9月中旬准备出发去欧洲的沈小姐说，“团费早就付了，这几天我正准备办一份境外旅行意外险，以防万一。”
现在有部分保险公司还推出了“24小时紧急救援服务”，游客无论在任何地方遭遇险情，均可通过电话获得无偿救助，这对境外游，特别是前往风险较高的地区，无疑是一份不可多得的保障。
那么多的旅行保险，究竟该怎么选择适合自己的产品呢？一旦发生意外，游客又该如何获得救援？事后又怎么获得理赔？
航班延误险，4小时以上可索赔
浙江建设国际旅行社负责人陆晓奇说，“不少游客在出行时往往会对行李、钱财等非常看重，事实上旅途中风险最大的并不是这些身外之物，而是意外伤害、急性疾病等。特别是出境游，欧美地区的医疗费用特别昂贵，一些简单的常见疾病，比如急性哮喘、咽喉炎等，简单的常规医疗检查费用可能就高达数百美元。”
“现在很多国家发放短期旅行签证时，往往会对游客的保险提出要求。例如，欧洲国家会要求意外医疗保额在3万欧元以上。所以欧洲团的客人都需要办理完保险才能签证。”林超说。
陆晓奇透露了一个秘密，为了游客安全考虑，浙江建设国际旅行社除了办理所需保险之外，都会为游客再多办理一份意外险，“就算遇到实在不配合的客人，不愿掏钱买保险的，我们旅行社自掏腰包也会帮其办理境外旅行意外险。”当然这份意外险中，只保证人身安全，并没算上附带财产。
另外，部分旅行意外险产品会附带紧急救援、医疗运送和送返服务，旅行期间游客因意外事故或感染疾病，保险公司不仅会提供必要的电话、现场支援，还将承担昂贵的医疗运送和送返的费用。
人保财险的蔡小姐说，除了意外医疗、高风险项目外，一份全面的旅游保险还可以提供个人财产、航班延误、个人责任等全方位的保障。手机、相机等贵重物品丢了，由于下雪航班延误，滞留在机场，旅途中发生了此类不愉快的事情都能投保。
记者打了多家保险公司的电话了解了一下，如果客人遇到航班延误险，由于天气、罢工、航空管制等原因而导致飞机或轮船延误时间达到一定的条件，游客就可以向保险公司索赔。由于各家保险公司的理赔标准不一样，中国平安的一个产品，延误4小时以上理赔，每次200元；大众的一个产品每延误5小时，可获赔偿300元，最高600元。